Узнаем, можно ли взять ипотеку без прописки

Регистрация, указанная в паспорте, дает возможность банку в кратчайшие сроки найти клиента и взыскать необходимый долг, если таковой имеется. Многие банки сталкивались с подобными ситуациями, поэтому отказывают клиентам без регистрации в выдаче ипотеки. Но есть и такие финансовые организации, которые готовы идти на риски.

Можно ли взять ипотеку без прописки?

Основными условиями для получения целевого денежного займа на длительный период являются:

1. Наличие работы – это гарантирует платежеспособность клиента.
2. Наличие регистрации (временной или постоянной) – если ипотека берется в городе, где клиент работает, но не прописан, банку сложнее собрать данные о нем, а также разыскать в случае невыполнения условий, прописанных в договоре.
3. Наличие других денежных займов и кредитная история – этот пункт является одним из самых главных, так как при наличии недобросовестности в процессе погашения других кредитов, такой клиент считается неблагонадежным, что представляет дополнительные риски для банка.

Выдача ипотеки клиенту без регистрации – это большой риск для финансовой организации.

Но при наличии стабильной и высокооплачиваемой работы, а также хорошей кредитной истории, запрос на ипотеку может быть рассмотрен и одобрен.

Без отметки в паспорте

Банки идут на уступки потенциальным заемщикам, предоставляя возможность получения ипотеки, если имеется временная регистрация в одном городе, но присутствует постоянная регистрация по месту его прописки. Это можно объяснить наличием более высокооплачиваемой работы в другом городе и ее отсутствие по месту прописки.

Без временной регистрации получить ипотеку практически невозможно.

Банк должен быть уверен в платежеспособности клиента, а также его простом поиске при возникновении спорных ситуаций. Лишь единицы готовы идти на риск, но это сказывается на повышении процентной ставки.

Если человек выписан, но не зарегистрирован, выдача займа фактически невозможна. Такие люди обычно не привязаны к месту, поэтому могут с легкостью оставить долги.

Без регистрации в городе оформления

Если клиент проживает и работает в одном городе, а ипотеку берет в другом – банки неохотно идут на встречу. Одобрение ипотеки возможно в нескольких случаях:

1. Если клиент обращается в крупные банки, которые имеют филиалы в месте фактического проживания.
2. Если клиент имеет стабильную работу и может предоставить справку о доходах, что подтвердит его платежеспособность.
3. При наличии положительной кредитной истории, в которой нет просрочек и задолженностей.

В том случае, если банк дает отказ по ипотеке, проблема решаема. Можно сделать временную регистрацию в том городе, в котором планируется взять кредит.

Если регистрация временная

При наличии временной регистрации клиента, банк должен быть уверен в его платежеспособности. Поэтому в обязательном порядке предоставляется справка с места работы, что подтверждает способность заемщика ежемесячно оплачивать денежный заем.

Если имеется регистрация, но у клиента плохая кредитная история с задержками выплат и штрафными санкциями, банк может отказать в выдаче целевого кредита.

Когда клиент имеет некоторые проблемы с кредитной историей или регистрацией, выдача ипотеки, если это возможно на усмотрение банка, осуществляется на более жестких условиях.

Изменяется процентная ставка, которая может быть в несколько раз выше, чем у клиента, соответствующего всем требованиям банка.

Как оценить шансы на одобрение?

Чтобы не терять драгоценное время на заполнение анкет и сбор нужных документов, можно самостоятельно оценить собственные шансы на получение ипотеки. Для этого важно обратить внимание на такие показатели:

1. Наличие стабильной работы и уровень доходов – если человек постоянно меняет места работы и не задерживается нигде более 3 месяцев, а уровень его доходов нестабилен, то такой клиент считается неблагонадежным. В приоритете клиенты, работающие на одном предприятии длительное время, а уровень их заработной платы постоянно увеличивается. Это гарантирует его возможность оплаты ипотеки в дальнейшем, учитывая процент инфляции и экономическую нестабильность.
2. Доход и сумма ипотеки – если ежемесячная заработная плата клиента составляет 20 000 рублей, а кредит на жилье составляет 3 млн рублей, то оплата ежемесячного долга практически невозможна. Всегда нужно сопоставлять уровень дохода и сумму по ипотеке. В банк следует обращаться, если сумма минимального ежемесячного платежа по кредиту не превышает 25% от ежемесячного дохода.
3. Наличие в собственности недвижимости, а также дополнительные источники дохода – можно предоставить документы, которые подтверждают наличие дополнительного дохода, а также личной собственности, общая сумма которой приравнена к сумме ипотечного займа.
4. Сумма первоначального взноса – чем больше клиент готов оплатить, тем больше доверия к нему. Банк считает, что, если у клиента получилось накопить на первый взнос, значит, он ответственно относится к денежным средствам.
5. Кредитная история – в приоритете те клиенты, которые ранее имели кредиты и выплачивали их в срок без претензий со стороны банков. При наличии плохой кредитной истории ипотека может быть отклонена либо одобрена, но под большие проценты.
6. Возраст и семейное положение – в приоритете клиенты, состоящие в браке, возрастом 25-40 лет.
7. Наличие детей и состояние здоровья – если в семье есть дети, то банк более лояльно относится к заемщику. Инвалидность и недееспособность, а значит отсутствие постоянного стабильного дохода, является поводом для отказа.

Если все эти условия соблюдены, можно обратиться в банк для рассмотрения условий кредитования.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки?

Если ипотека – это единственный шанс обзавестись собственным жильем, нужно постараться соответствовать требованиям со стороны банка. Чтобы увеличить шансы на положительный ответ, необходимо обратить внимание на такие показатели:

1. Кредитная история – если она не очень хорошая (имелись просрочки по кредиту, штрафы), то рекомендуется взять еще несколько кредитов и исправно их выплачивать. Так клиент показывает, что уровень его доходов стабилизировался, а значит, есть возможность выплачивать ипотеку.
2. Место работы – если это организация временная, имеет «серую» репутацию, то лучше всего найти другое место работы с официальным трудоустройством и прозрачными доходами. На одном месте нужно проработать не менее 1 года. В приоритете всегда клиенты, работающие на предприятии длительное время.
3. Уровень заработной платы – доходы должны постоянно расти, поэтому следует найти такую работу, где в приоритете карьерный рост.
4. Первоначальный взнос – если решение о необходимости ипотеки осознанное, необходимо начинать копить собственные сбережения. Чем выше сумма первого взноса, тем больше доверия к клиенту.
5. Семейное положение – лучше всего вступить в брак, а после этого задумываться о покупке жилья в ипотеку.
6. Предоставление банку документов, указывающих на наличие в собственности недвижимости или дополнительные доходы.

Что касается прописки, то в приоритете всегда будут клиенты с наличием регистрации в городе, где берется ипотека. Соблюдая все эти условия можно получить целевой кредит на самых выгодных условиях.

Какие банки наиболее лояльны к ипотечникам?

Некоторые банки готовы идти на уступки и помогают клиентам без постоянной регистрации в получении ипотеки, обращая внимание на уровень доходов и стабильную работу.

Сбербанк России

Если клиент имеет постоянную регистрацию в другом городе и временную по месту оформления ипотеки, кредит может быть выдан на стандартных условиях. При отсутствии постоянной регистрации выдача ипотеки рассматривается на индивидуальных условиях, а требования к заемщику более жесткие.

АбсолютБанк

Без регистрации ипотека оформляется только на жилье класса «эконом», общая стоимость которой не более 1 млн рублей. Для получения ипотеки привлекаются 4 созаемщика, у 2 их которых должна быть постоянная регистрация и гражданство Российской Федерации. Минимальная сумма первоначального взноса должна быть не менее 20% от стоимости жилья.

Банк «Возрождение»

В получении ипотеки в этом банке ключевую роль играет стабильность работы и заработной платы, а также возраст заемщика. Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке, учитывая степень риска.

Отсутствие постоянной прописки – это не главный критерий, на который обращают внимание при выдаче ипотеки. Банки готовы идти на уступки, оценивая платежеспособность клиента, его семейное положение, состояние здоровья и ответственность к кредитованию.